Robisz to więcej niż trzy razy w miesiącu: dlaczego banki mogą blokować konta lub przelewy Ukraińców

W Ukrainie banki są zobowiązane do prowadzenia monitoringu finansowego swoich klientów i wstrzymywania transakcji, które uznają za podejrzane (ryzykowne). Wymagania rosną, a w niektórych przypadkach bank może uznać za ryzykowną nie tylko konkretną transakcję, ale także ogólną współpracę z klientem. W takim przypadku rachunki zostaną zamknięte nawet bez wyjaśnienia.

Jednocześnie obowiązują wytyczne NBU dotyczące oznak ryzykownych transakcji, których przestrzegają wszystkie banki, podaje OBOZ.UA. Jeśli bank uzna transakcję za ryzykowną, może ją zawiesić i poprosić o dokumenty potwierdzające legalność transakcji. Są to następujące przypadki:

• regularne (więcej niż 3 razy w miesiącu) wypłaty gotówki z konta (kont) klienta; za pracę, która nie zapewnia wynagrodzenia wyższego niż średnie wynagrodzenie w danym regionie Ukrainy;
• przekazał swoje prawa do otwarcia i/lub zarządzania rachunkiem (rachunkami) (z wyjątkiem rachunków lokat terminowych) stronie trzeciej;
• otworzył konto, przeprowadził (lub próbował przeprowadzić) transakcję finansową przy użyciu utraconego paszportu (lub innego dokumentu tożsamości);
• przeprowadził transakcje finansowe przy użyciu gotówki w kwotach, które

- nie odpowiadają dostępnym informacjom na temat kondycji finansowej klienta;

- odpowiadają dostępnym informacjom na temat sytuacji finansowej klienta, ale częstotliwość przeprowadzania (codziennie lub kilka razy w ciągu tygodnia) i znaczne kwoty takich transakcji mogą wskazywać, że rachunki danej osoby są wykorzystywane do innych celów;

• regularne (więcej niż 3 razy w miesiącu) otrzymywanie środków (w tym z zagranicy) , które są następnie wypłacane w gotówce;
• regularne (więcej niż 3 razy w miesiącu) otrzymywanie gotówki w formie pożyczki z banku, która jest spłacana tego samego dnia lub w ciągu kilku następnych dni, w szczególności kosztem środków wpływających na rachunek klienta w formie bezgotówkowej.

Za ryzykowne można uznać również inne transakcje dokonywane przez klientów banków, które mogą wskazywać na ryzyko legalizacji (prania) dochodów pochodzących z przestępstwa,

Istnieje osobna grupa powodów monitorowania finansowego - kwoty progowe, po przekroczeniu których dostarczenie dokumentów potwierdzających pochodzenie środków jest obowiązkowe. Mówimy tu o kwocie 400 tysięcy UAH. Jeśli jest to mniejsza kwota, banki stosują podejście oparte na ryzyku. Wszystkie nietypowe transakcje, w tym gotówka, kryptowaluty, wygrane w kasynie i przelewy z Państwowego Rejestru Krajowych Osób Publicznych (osoby publiczne, urzędnicy, przedstawiciele rządu) itp. są uważane za ryzykowne.

Artykuł 15 ustawy regulującej monitoring finansowy określa następujące powody rozwiązania umowy z inicjatywy banku:

• jeśli identyfikacja i/lub weryfikacja klienta jest niemożliwa;
• jeśli klient zostanie zidentyfikowany jako obarczony niedopuszczalnie wysokim ryzykiem lub nie dostarczy dokumentów lub informacji niezbędnych do prawidłowej weryfikacji;

• podanie nieprawdziwych informacji przez klienta lub jego przedstawiciela lub podanie informacji z zamiarem wprowadzenia w błąd;
• jeżeli niemożliwe jest zidentyfikowanie osoby, w imieniu lub w interesie której przeprowadzana jest transakcja finansowa.

Jak poinformowano, ze swojej strony ekonomista i dyrektor wykonawczy Ekonomicznego Klubu Dyskusyjnego Oleh Pendzyn powiedział, że do końca 2025 roku kurs dolara w Ukrainie może osiągnąć 47,5 UAH.

Tylko zweryfikowane informacje są dostępne na kanale OBOZ.UA Telegram i Viber. Nie daj się nabrać na podróbki!